近日，中国人民银行召开2021年第三季度金融统计工作新闻发布会。最新数据显示，9月末普惠小额贷款余额同比增长27.4%，高于各项贷款增速15.5个百分点。普惠小额贷款支持微型企业主体4092万户，同比增长30.8%。
随着双循环战略的不断深入，经济高质量增长、新业态涌现、小额信贷供给增加等因素相互交织，微观经济蓬勃发展。一些小微企业主利用信贷资源的目的已经从以前的生存转向品牌建设、自动化生产和绿色管理。与此同时，平安普惠也在与时俱进。今天，笔者专门采访了平安普惠浙江、福建、东莞分公司的“领导”。从他们身上可以看到，平安普惠人在不断下沉服务重心，通过快速响应小微企业主的最新借贷需求，不断优化服务体验，玩转小微服务三重奏。
二重唱:“我们想让小微客户在遇到困难时变得轻松。”
进入平安普惠浙江分公司以来，平安普惠浙江分公司总经理袁茵结识了从事各行各业的小微企业主。在他看来，做自己的老板并没有大家想象的那么容易。由于小微企业主在产业链中处于弱势地位，很容易出现资金链紧张的情况。“一个客户的钱还没到，另一个客户需要交房租给员工发工资，这种情况并不少见。这时，我们需要站在他们的立场，尽快为他们解决问题。
小微企业主的困境在特殊时期变得越来越突出。2020年春天，新冠肺炎爆发疫情，部分线下门店遭遇生存危机。一些小微企业主开始自救转型，通过开网店、直播等方式解决销售受阻问题。
平安普惠福建分公司是最早为转型小微企业家提供金融服务的地方机构之一。平安普惠福建分公司总经理杨碧碧表示，“当时直播的形式虽然受到大家的青睐，但很多经营网店的小微企业主采用轻资产管理模式，抵押物有限，很难通过传统渠道获得足够的过渡资金。经过讨论，我们一致认为，既然我们定位于服务小微客户，就应该在他们需要转型资金的时候，尽最大努力支持他们”。
然而，在许多情况下，转型并不意味着立即成功。新冠肺炎疫情爆发后，在东莞经营娃娃厂的周华在转型中遭遇经营困难，这家原奥运吉祥物供应商的资金链濒临断裂。频频碰壁后，周华通过平安普惠东莞分公司获得了流动资金。“我记得去公司做生意的时候见过杨家华总经理，杨总鼓励我之后给了我很多中肯的建议。当时没想到会有人这么相信我。”在平安普惠东莞分公司总经理杨家华看来，做生意的时候总是坎坷不平，“我们非常欣赏周华和他的工厂经过评估后的价值。既然只是流动性问题，那我们就应该和他站在一起，一起解决这个问题，这样他们遇到困难的时候就不难了。”
二重唱:“我们努力让小微客户感觉更好”
在杨碧碧看来，同理心不仅来自于开放包容的心态，更来自于对小微企业主业的理解和价值认同，这离不开开平的安普惠人一年四季都在为进入小微企业主而努力。“只有亲自为小微客户服务，才能真正了解小微企业主的商业模式、资金流特征、经营问题等信息，然后在他们需要的时候及时给予他们最合适的解决方案。这样，我们和小微企业主就可以通过相互信任，一步一步走向相互认可，然后双方就可以实现互利共赢。”
随着金融科技的发展，平安普惠已经实现全流程线上运营。在袁茵看来，重心下沉变得更加重要。他说:“我们努力让小微企业主感到舒适。商机不等人，小微企业主需要我们能够结合他们的个人情况和公司产品，在最短的时间内提出合适的解决方案。”
服务是艰苦的工作。以义乌为例。官方数据显示，仅义乌商贸城就有7.5万家商户，大部分都有或多或少的贷款需求。巨大的需求催生了巨大的小额信贷供给市场。袁茵表示，“当我们的顾问发现客户过度借贷时，会及时与客户沟通，协商延迟借贷，这也是为了保护客户权益，防止客户负担过重”。
在“一镇一业”甚至“一村一业”的珠三角，为了更贴近小微企业主，在鼓励顾问增加走访频次的同时，开设异地网点成为平安普惠东莞分公司的主要任务之一。顾问王锦说，“杨总亲自观察了这项工作的进展。最快的时候，我们一个网点确认开业只用了9个月”。异地网点也成为东莞分行实施“网格化经营”的主要抓手。杨家华以电子信息产业高度发达的昌平镇为例。“有5000多家民营企业和500多家配套企业，其中大部分是小微企业。我们要做的就是配备专业的服务团队，配合当地产业集群调配优质资源，对小微企业主的贷款需求做出专业快速的响应。”
三人组:“我们希望陪伴小微客户走更长的路”
回应并不是“下沉”的全部含义。
在杨家华看来，“下沉”是一个双向反馈的过程:一方面，平安普惠通过下沉为小微企业主提供更加个性化的服务，回应他们的资金需求；同时，平安普惠顾问通过一次又一次的交流，更多地了解了小微企业的生态现状。“只有及时了解他们的需求，才能推出更有针对性的产品，提供更专业的服务”。
随着双循环战略的不断深入，小微企业主的融资目的已不仅仅局限于解决生存问题，越来越多的小微企业主希望通过把握制造业升级发展的大趋势来提升自身竞争力。
袁茵表示，近年来，许多小微企业主在获得平安普惠贷款后，纷纷扩建工厂，升级生产设备。“他们的贷款需求更方便，单笔贷款额度更大，时间更短，还款方式更灵活”。为了更好地满足这些小微企业主的资金需求，平安普惠近日推出小微企业专项金融帮扶计划，在全国分区域对批发、制造、建筑、交通等行业实施“4+1”产业导向支持。“比如温州就有一些小微企业主从事汽车零部件行业和木制品加工行业。他们通过我们的‘4+1’获得贷款后，立即购买了全自动机器，生产效率明显提高。”
福建服装产业发达，近年来品牌化经营趋势越来越明显。杨碧碧表示，随着小微企业主更加注重品牌运营和设计，他们对资金需求的关注点发生了变化，“单笔贷款额度不断增加”。
杨碧碧为这种变化感到自豪。“我们有一位顾问，他曾陪同他的客户从小型铸造厂到著名的服装品牌。这种成就感无法用语言来形容。希望我们福建分公司能通过长期健康运营，为小微企业主提供更便捷、更专业的服务，帮助他们延年益寿，陪伴他们走更长的路。”
“我们与小微创业者的关系是花与蜜蜂的关系，我们与小微经济体共同生活”，这是千千万万安全包容的人的心声。对于平安普惠来说，与小微企业主携手共克时艰，帮助小微企业在升级转型过程中抓住时代机遇，是责任。
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